Produtos Bancários: entenda o que são, seus tipos e como vender mais!

No setor bancário, a competitividade e a satisfação do cliente são fundamentais. Melhorar produtos bancários é crucial para atrair e reter clientes, além de otimizar a experiência do usuário. 

Neste artigo, vamos explorar o que são produtos bancários, a diferença entre produtos e serviços, e como aprimorar esses produtos para oferecer um serviço de excelência.

O que são Produtos Bancários?

Produtos bancários são instrumentos financeiros oferecidos por instituições bancárias que visam atender às necessidades financeiras de indivíduos e empresas

Eles incluem contas correntes, poupanças, cartões de crédito, empréstimos, financiamentos, investimentos, entre outros. 

Esses produtos são essenciais para a gestão financeira e a realização de objetivos pessoais e empresariais.

O que são Serviços Bancários?

Serviços bancários referem-se às atividades e operações realizadas por bancos para facilitar o uso de produtos financeiros

Eles incluem atendimento ao cliente, consultoria financeira, transferências de dinheiro, pagamentos de contas, entre outros. 

Serviços bancários são fundamentais para o funcionamento eficiente dos produtos bancários e a satisfação dos clientes.

Tipos de Produtos Bancários

Bancos oferecem vários tipos de produtos e se dedicam a aprimorar seus produtos e serviços, conseguindo não apenas atrair mas também fidelizar mais clientes a longo prazo.

  • Contas Correntes: Permitem o depósito e a retirada de dinheiro, além de facilitar pagamentos e transferências.
  • Contas Poupança: Oferecem rendimento sobre o dinheiro depositado, incentivando a economia.
  • Cartões de Crédito: Facilitam compras e pagamentos com possibilidade de parcelamento.
  • Empréstimos Pessoais: Disponibilizam recursos financeiros com condições de pagamento específicas.
  • Financiamentos: Utilizados para a aquisição de bens de alto valor, como imóveis e veículos.
  • Investimentos: Produtos como CDBs, LCIs, fundos de investimento, entre outros, que visam a valorização do capital.

Como Vender Mais Produtos e Serviços Financeiros?

Vender produtos e serviços financeiros pode ser um desafio, mas com as estratégias certas, é possível aumentar significativamente suas vendas e a satisfação dos clientes. 

Veja algumas dicas para ajudar a impulsionar suas vendas no setor financeiro:

1. Conheça seu Cliente

Segmentação de Mercado: 

Divida seu mercado em segmentos com base de clientes em características demográficas, comportamentais e psicográficas. Isso permite oferecer produtos e serviços mais relevantes para cada grupo de clientes. 

Utilize ferramentas de análise de dados para segmentar seu mercado e personalizar suas ofertas.

Perfis de Cliente Ideal (ICP): 

Defina o perfil do cliente que mais se beneficia dos seus produtos. Isso proporciona maior eficiência nas campanhas de marketing e vendas. 

Crie perfis detalhados e ajuste suas estratégias de marketing para atrair esses clientes.

2. Educação e Consultoria

Educação Financeira

Ofereça programas de educação financeira para ajudar os clientes a entenderem melhor seus produtos. 

Clientes informados tendem a confiar mais e a investir em mais produtos. Crie workshops, webinars e materiais educativos para os clientes.

Consultoria Personalizada: 

Ofereça consultoria financeira personalizada para atender às necessidades específicas dos clientes. 

Isso fortalece a relação cliente-banco e aumenta a venda de produtos personalizados. Treine sua equipe para oferecer consultoria de alta qualidade e personalizada.

3. Tecnologia e Inovação

Digitalização: 

Use tecnologias digitais para facilitar o acesso e a gestão dos produtos financeiros. 

Isso aumenta a conveniência e a satisfação do cliente. Invista em aplicativos bancários, internet banking e ferramentas de automação de marketing.

Automação de Marketing: 

Utilize ferramentas de automação para enviar comunicações personalizadas e oportunas aos clientes. Isso aumenta a eficiência das campanhas de marketing e melhora a experiência do cliente. 

Implementar plataformas de CRM e automação de marketing para gerenciar interações com clientes.

4. Experiência do Cliente

Atendimento ao Cliente de Qualidade

Ofereça um atendimento ao cliente excepcional para resolver dúvidas e problemas rapidamente. 

Isso fideliza os clientes e promove a recomendação boca-a-boca. Treine sua equipe de atendimento e implemente canais de comunicação eficientes como chatbots e call centers.

Feedback e Melhoria Contínua: 

Colete feedback dos clientes regularmente e utilize essas informações para melhorar seus produtos e serviços. Isso ajuda a identificar áreas de melhoria e a ajustar suas ofertas às necessidades dos clientes. 

Crie canais de feedback e desenvolva um processo de melhoria contínua baseado nas opiniões dos clientes.

5. Marketing e Promoção

Campanhas de Marketing Direcionadas

Crie campanhas de marketing específicas para diferentes segmentos de clientes

Isso aumenta a relevância e a eficácia das campanhas. Use dados de segmentação para desenvolver campanhas de marketing direcionadas e mensuráveis.

Programas de Recompensas e Fidelidade: 

Implemente programas de recompensas para incentivar a fidelidade dos clientes. Isso aumenta a retenção de clientes e incentiva a aquisição de novos produtos. 

Crie programas de recompensas que ofereçam benefícios tangíveis e atrativos para os clientes.

Venda pacotes de produtos que atendam a diversas necessidades financeiras do cliente. Isso aumenta o valor médio da venda e a satisfação do cliente. 

Crie pacotes que combinem contas correntes, cartões de crédito e opções de investimento.

Diferença entre Produtos e Serviços Bancários

A principal diferença entre produtos e serviços bancários está na natureza de cada um. Produtos bancários são tangíveis e podem ser vendidos e comprados, como contas, cartões e investimentos. 

Já os serviços bancários são intangíveis e envolvem a realização de atividades que facilitam o uso dos produtos, como atendimento, consultoria e transações financeiras.

Como Melhorar Produtos Bancários?

Melhorar produtos bancários envolve inovação, adaptação às necessidades dos clientes e a incorporação de tecnologias avançadas. Aqui estão algumas estratégias:

Pesquisa e desenvolvimento

Realizar pesquisas de mercado para entender as necessidades e expectativas dos clientes. Desenvolver produtos personalizados que atendam a diferentes perfis de clientes.

Tecnologia e digitalização

Investir em tecnologia para oferecer serviços digitais eficientes, como aplicativos bancários, internet banking e atendimento via chatbots.

Garantir a segurança e a privacidade dos dados dos clientes.

Educação Financeira

Oferecer programas de educação financeira para ajudar os clientes a gerenciar melhor seus recursos. Criar conteúdos educativos sobre os produtos oferecidos e suas vantagens.

Atendimento ao cliente

Melhorar o atendimento ao cliente para resolver dúvidas e problemas de forma rápida e eficiente. Personalizar o atendimento com base no histórico e nas preferências do cliente.

Feedback e melhoria contínua

Coletar feedback regularmente e utilizar essas informações para melhorar os produtos. Implementar melhorias contínuas baseadas nas sugestões e reclamações dos clientes.

Danillo Rocha

Cientista da Computação, CEO EmpresAqui e Linha Produtiva.